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一、金融投控行業發展現狀

1. 中國銀行業的資產規模持續擴張。截至2016年3月末,大型商業銀行總資產為75.98萬億元,在銀行業金融機構占比37.4%,同比下降2.9個百分點;股份制商業銀行總資產為38.14萬億元,占比18.8%,同比上升0.4個百分點;城市商業銀行總資產為23.82萬億元,占比11.7%,同比上升0.9個百分點;農村金融機構總資產為27.23萬億元,占比13.4%,與上年持平;其他類金融機構總資產為38.17萬億元,占比18.8%,同比上升1.7個百分點。截至2016年6月底,中國銀行業金融機構境內總資產237萬億。

2. 證券和基金行業資本充足。截至2016年年底,全國共有129家證券公司,總資產規模5.8萬億,凈資產1.6萬億,并購資本1.47萬億,2016年全年凈利潤達到1234億。基金公司109家,總資產1700多億,凈資產1100億。證券和基金行業管理的資產規模達到43萬億,其中公募基金超過9萬億,私募資管產品30多萬億。

3. 保險公司穩步發展。通過股份制改革和上市,保險公司資本實力得到增強,股權結構明顯改善,市場化經營理念顯著增強,組織形式和管理體制實現轉變,公司治理框架逐步建立并規范,市場微觀主體發展實力逐步增強,償付能力水平大幅提高,核心競爭力不斷提升。

二、金融投控行業發展面臨挑戰

1. 金融組織體系和金融服務需要加強與完善。從組織體系看,中小金融機構發展不足,銀行業對民營資本的市場開放仍有空間。從服務領域看,農村金融服務需要強化,對民營經濟、中小企業的金融服務仍不足。農村金融產品單一,服務不到位。目前的金融組織體系中,大中型銀行多、小銀行少,微型金融機構剛剛起步,而大銀行又沒有充分發揮服務小企業的作用,貸大不貸小,造成小企業金融服務供給不足。金融機構開拓國際市場力度不足,支持企業"走出去"的金融服務需要加強。

2. 金融機構公司治理和經營機制需要進一步完善。一些金融改革偏重于機構的增減和人員變動,對金融制度和組織結構創新不夠重視;銀行業戰略規劃比較薄弱、競爭同質化、考核機制和經營模式科學性不強等問題尚未得到根本改觀;銀行公司治理架構和機制有待規范,實際運作效能尚需進一步提高;國有大型銀行經營理念、經營模式和增長方式還需進一步轉變;農村金融機構法人治理結構不完善的問題較為突出;一些保險公司內控和基礎管理較為薄弱,治理結構還不完善,市場競爭行為仍不規范。

3. 金融機構潛在風險和金融系統性風險不容忽視。銀行信用風險、操作風險仍然比較突出,市場風險管理水平不高,內部控制需要進一步加強。銀行巨量信貸增長存在風險隱患,貸款集中度風險日趨突出,資產負債期限錯配有所加劇。國有大型銀行和股份制銀行普遍存在資本金補充壓力。證券期貨、保險類機構的風險管控能力需要加強。

4. 主要金融價格形成機制市場化改革有待深化。貨幣市場利率向信貸市場利率的傳導機制不暢,商業銀行存款利率上限和貸款利率下限仍有管制,長期利率定價缺乏有效的外部基準,金融機構風險定價能力較低。人民幣匯率形成機制需要進一步完善。

5. 間接融資比重高,金融發展格局還不盡合理。金融體系仍然由銀行主導,銀行業資產占全部金融資產的90%以上,全社會的融資風險仍高度集中于銀行體系。資本市場仍具有"新興加轉軌"的基本階段性特征。主要體現在:市場規模快速擴張、市值快速增長的同時,股票市場與債券市場發展不夠平衡,市場層次有待完善,市場產品單一等結構性矛盾仍然突出。上市公司治理結構和內部約束機制仍不健全,一些上市公司的質量還不高。部分投資者包括機構投資者的投資理念不夠成熟,中長期投資者比重依然較低。市場的國際化程度依然較低。在市場快速發展的情況下,監管理念、監管方式、監管水平方面還有一定差距。保險業處于發展初級階段,保險密度和深度較低,保險產品不豐富,保障功能發揮不夠。

三、金融投控行業發展存在機遇

1. 服務中國經濟發展的機遇。現在政府對于宏觀經濟的下一輪的發展提出了一系列的重要措施,應該說出拳很重、時間很緊、力度很大。尤其是對于一些基礎設施的投入更是加快進度、加大投入,這對于商業銀行來說是資產業務有效增長、信貸結構合理調整的一個機遇。

2. 金融業改革進一步深化的機遇。包括繼續深化銀行公司治理改革、明確"股東會、董事會、監事會和高級管理層"的職責邊界、合理制定薪酬激勵約束機制、進一步發揮境內外上市對試點銀行改革的促進作用、穩步推進國家控股商業銀行的綜合經營試點、促進中國郵政儲蓄銀行深化改革、進一步推進金融資產管理公司市場化轉型等,這些改革措施都為金融業發展提供了寶貴機遇。

3. 金融投控企業做大做強的機遇。國家進一步督促證券期貨經營機構改善公司治理與內控水平,提升合規管理與風險控制水平。支持內資證券期貨經營機構開展兼并收購。引導和鼓勵國內證券期貨經營機構組織創新、業務創新和產品創新。不斷加強高素質的人才隊伍建設,從激勵機制和約束機制上為提高行業競爭力創造有利的條件。

4. 金融產品創新的機遇。加強信貸政策宏觀指導,優化信貸資金結構,促進信貸資源合理配置。嚴格控制對高能耗、高排放行業和產能過剩行業的貸款。進一步完善促進消費需求的信貸政策,擴大消費信貸,支持發展服務消費。探索建立碳金融市場。進一步改善中小企業金融服務。豐富房地產金融產品,鼓勵股票、債券、房地產投資信托基金等直接融資工具發展。

四、金融投控行業發展趨勢

1. 金融創新導致不同機構之間業務交叉越來越多。當代以新型化、多樣化、電子化為特征的金融創新改變了傳統的金融運作模式,銀行與非銀行金融機構之間的業務界限越來越模糊不清,金融機構業務交叉呈現自由化、綜合化、國際化的新趨勢。

2. 以提供最佳金融服務為中心的混業經營是未來金融業發展的趨勢。混業經營制度推動了商業銀行由信貸銀行向全能銀行的轉變,全能銀行能夠為客戶提供所有金融服務項目,包括存款業務、房地產及其他工商業貸款、外匯交易、保險業務、證券交易以及投資組合管理。全能銀行具有規模經濟優勢、范圍經濟優勢、金融創新優勢、效率優勢、協同效用優勢、風險遞減優勢等。

3. 金融人才專業化、高端化。總體而言我國金融業的人才還是比較缺乏的,人才就是競爭力。比如在期貨的問題上,我國就吃過大虧,中冶金、中儲油、中航油等企業都吃了大虧。在做航油期貨的時候,本來的目的是套期保值,但由于缺乏經驗,我國幾家航空公司都出現了很大的虧損。在這種情況下,我國要想與之博弈,就必須有人才,尤其是培養有很強精算能力和分析能力的投資人才。

4. 信息化是金融業發展中的重要趨勢。信息化的作用表現在五個方面:一是降低成本,二是提高增加值,三是提高服務的針對性,四是提高服務的速度,五是提高靈活性。信息化對金融產業的發展起著至關重要的作用。但從現狀來看,金融體系信息化進程的推進還需要進一步加強。

5. 金融危機后風險管理越來越受到強化。全面加強風險管理,切實有效防范各類風險,促進業務穩健持續發展是當前金融業發展的關鍵。商業銀行在確定自身的風險管理戰略和目標時,還開始打造逆經濟周期的風險意識和風險判斷能力,并通過建立和完善覆蓋全過程、全業務和全員的風險管理體系,切實有效的防范各類風險,促進業務穩健持續發展。

6. 綜合監管和跨國監管得到加強。目前發達國家的金融監管體制日益綜合化,即對一些監管機構進行整合,以不斷消除監管漏洞,提高監管效率。此外,還不斷加強中央銀行的金融穩定的職能,不斷加強跨國監管。隨著金融全球化不斷發展,發達國家與發展中國家的大型國際金融機構的分支機構遍布全球,因此實現各國跨國協作監管意義重大。

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